Anúncios
Por que você deve usar um empréstimo pessoal para pagar dívidas! O americano médio com dívidas de cartão de crédito tem um saldo de aproximadamente US$ 6.354, de acordo com o USA Today.
Mas as notícias são ainda piores em alguns estados como Alasca, Novo México e Louisiana, de acordo com uma análise de dívidas de cartão de crédito do creditcards.com.
Anúncios
Os consumidores nesses três estados carregavam uma média de US$ 10.685, US$ 8.323 e US$ 8.110 em dívidas de cartão de crédito, respectivamente, em 2017.
Isso é lamentável, mas não é completamente inesperado. É fácil confiar demais no cartão de crédito quando você enfrenta uma perda de emprego ou de renda, e as altas taxas de juros não ajudam muito.
Anúncios
Empréstimo Pessoal
O cartão de crédito médio hoje tem uma TAEG bem superior a 17%. Com tantos juros cobrados sobre dívidas rotativas de cartão de crédito, é difícil reduzir o principal do seu saldo.
Isso muitas vezes deixa as pessoas endividadas durante anos e até acumulando mais dívidas com o tempo.
Os consumidores usam muitas estratégias para se livrar das dívidas, uma das quais envolve a solicitação de cartões de transferência de saldo.
Com um cartão de transferência de saldo, você se qualifica para APR de 0% por um tempo limitado – geralmente de 12 a 21 meses.
No entanto, normalmente você é obrigado a pagar uma taxa de transferência de saldo de 3% ou 5% do seu saldo, e a oferta introdutória não durará para sempre.
Algumas pessoas usam cartões de transferência de saldo para pagar dívidas com APR de 0%, mas outras simplesmente fazem os pagamentos mínimos e nunca fazem progresso real em suas dívidas.
Esses consumidores geralmente terminam exatamente onde começaram quando a oferta introdutória de seu cartão termina – com muitas dívidas e uma TAEG esmagadora.
No entanto, pode haver uma maneira melhor e mais previsível de saldar as dívidas, e isso envolve um empréstimo pessoal.
Como um empréstimo pessoal pode ajudá-lo a sair das dívidas
Solicitar um novo empréstimo para se livrar das dívidas pode ir contra o bom senso, mas há muitos motivos pelos quais um empréstimo pessoal pode funcionar.
Para começar, os empréstimos pessoais vêm com taxas de juros fixas baixas que nunca mudam – até mesmo uma TAEG de 4,9% para consumidores com bom crédito.
Em segundo lugar, os empréstimos pessoais têm cronogramas de pagamento fixos que informam exatamente quando você ficará livre de dívidas.
Como os empréstimos pessoais têm taxas e prazos de reembolso fixos, você também tem um pagamento mensal fixo que permanece o mesmo.
Isso é muito diferente da forma como os cartões de crédito funcionam, pois seu pagamento mudará com base na sua TAEG e no valor que você deve.
Com um empréstimo pessoal para pagar dívidas, você sabe exatamente no que você está se metendo. Você sabe quanto precisará pagar a cada mês, quando seu empréstimo será liquidado e qual será sua taxa de juros o tempo todo.
A melhor parte é que um empréstimo pessoal não é uma linha de crédito contra a qual você possa pedir um empréstimo.
Portanto, depois de usar o produto do empréstimo para pagar e consolidar suas faturas de cartão de crédito, você não terá a opção de usar o empréstimo para acumular mais dívidas.
Como fazer isso da maneira certa
Se o seu objetivo é livrar-se das dívidas este ano, um empréstimo pessoal pode ser exatamente o que você precisa.
Mas você estará na melhor posição para se ajudar se fizer o reembolso da maneira certa.
Compare ofertas de empréstimo pessoal
Os empréstimos pessoais são oferecidos por grandes instituições financeiras, como bancos e cooperativas de crédito, bem como por vários credores online.
Como existem tantas opções para obter um empréstimo pessoal, o primeiro passo é pesquisar para comparar as ofertas em termos de taxas de juros e taxas.
Os melhores empréstimos pessoais vêm sem taxa de originação, taxas de inscrição ou taxas ocultas.
Se quiser fazer compras entre vários credores em um só lugar, você também pode conferir o LendingTree.
Este site permite que você preencha um único pedido de empréstimo e receba ofertas de vários bancos e credores em um só lugar. (Veja também: 5 taxas de empréstimo pessoal que você nunca deve pagar)
Encontre sua melhor combinação agora com esta útil ferramenta de comparação.
Selecione o tipo de empréstimo que procura, o valor, sua classificação de crédito e estado, para ver as melhores opções disponíveis para você.
Crie um plano de gastos
Depois de adquirir um empréstimo pessoal, você terá uma ideia de seu novo pagamento mensal. Nesse ponto, é crucial criar um orçamento mensal ou plano de gastos para garantir que você possa manter o controle sobre seu novo empréstimo.
Analise seus extratos bancários e descubra exatamente quanto você ganha e quanto deve, incluindo seu novo empréstimo pessoal, custos de moradia e outras contas.
A partir daí, você deve procurar maneiras de reduzir seus gastos. Isso pode significar jantar fora com menos frequência, cortar a TV a cabo por um tempo ou congelar os gastos.
Faça o que fizer, certifique-se de saber quanto pode gastar por mês e, ao mesmo tempo, controlar todas as suas despesas.
Pare de usar cartões de crédito
Por fim, não se esqueça que é preciso parar de usar cartões de crédito! A importância desta etapa não pode ser exagerada.
Pagar a dívida do cartão de crédito com um empréstimo pessoal pode colocá-lo em uma posição precária, onde você ficará tentado a começar a usar cartões de crédito novamente.
Mas se você começar a usar crédito, provavelmente acumulará ainda mais saldos de dívidas que terá de pagar.
Sua melhor aposta é guardar seus cartões de crédito por segurança e optar por dinheiro ou débito. Para sair das dívidas – e permanecer fora das dívidas – você deve aprender a viver dentro de suas posses.
Não usar cartões de crédito é a única maneira de garantir que você está vivendo um estilo de vida que realmente pode pagar.
