Como saldar esses 4 tipos de dívida! Ficar sem dívidas é difícil. Muitas pessoas tentam e falham, ou conseguem apenas para ficarem presas no ciclo vicioso repetidas vezes.
Eliminar dívidas exige muita coragem e determinação, e atacar estrategicamente sua dívida economizará tempo, energia e dinheiro.
Antes de começar, você deve saber que cada tipo de dívida exige uma estratégia um pouco diferente. Veja como lidar com diferentes tipos de dívidas e se livrar delas de uma vez por todas.
Dívida de cartão de crédito
A melhor maneira de atacar a dívida do cartão de crédito é usar a bola de neve da dívida. Com esse método, você começa atacando a menor dívida e pagando o mínimo em todo o resto.
Depois que uma dívida é paga, você pega todo o dinheiro que estava pagando no primeiro cartão e aplica no segundo maior saldo. Enxágue e repita.
Você pode ficar tentado a atacá-los com base na taxa de juros, também conhecida como avalanche de dívidas. E isso vai funcionar.
No entanto, você deve ter em mente que a dívida é mais mental do que lógica. Você provavelmente não usou muita lógica para se endividar.
E a lógica não irá inspirar você a se livrar das dívidas. A abordagem da bola de neve da dívida permite que você obtenha ganhos rápidos ao vencer dívidas menores antes de assumir as maiores, que exigem mais tempo e paciência.
Vencer se torna um hábito contagiante que ajuda você a ganhar impulso.
Você também pode entrar em contato com as operadoras de cartão de crédito e solicitar que reduzam sua taxa de juros.
Alguns vão e outros não, mas não custa perguntar. (Veja também: Guia de 2 minutos: como usar transferências de saldo para saldar dívidas de cartão de crédito)
Empréstimos automóveis e pessoais
Os empréstimos para automóveis e pessoais são um pouco diferentes das dívidas de cartão de crédito.
No entanto, eles seguem o mesmo princípio de reembolso.
Primeiro, certifique-se de compreender os termos de reembolso e, em seguida, entre em contato com o credor e peça-lhe que reduza sua taxa de juros.
Além de usar a bola de neve da dívida, uma ótima estratégia de pagamento desse tipo de dívida é ligar para a agência de crédito e definir pagamentos quinzenais em vez de mensais.
O pagamento mínimo não muda, você apenas faz 26 pagamentos por ano, contra 12. Isso reduz o valor total dos juros que você pagará ao longo da vida do empréstimo.
Ao pagar mais do que o pagamento mínimo, você reduzirá meses – até anos – do tempo total de reembolso.
Empréstimos estudantis
Apesar da sensação, é possível pagar empréstimos estudantis. Você só precisa de um pouco de disciplina, paciência e um plano.
Para a maioria das pessoas, a dívida de empréstimo estudantil é uma das dívidas mais significativas – perdendo apenas para uma hipoteca.
A primeira coisa que você deseja fazer é determinar o valor total devido. Você pode fazer isso visitando o National Student Loan Data System ou entrando em contato com seu credor.
A partir daí, visite o site Federal Student Loan para ver se seus empréstimos podem ser consolidados, se sua taxa de juros pode ser reduzida e se você se qualifica para algum programa de perdão de empréstimos.
O Departamento de Educação oferece oito planos de reembolso diferentes que podem ajudá-lo se você for considerado de baixa renda ou tiver circunstâncias especiais.
Eles também fornecem calculadoras de reembolso e uma série de outras informações e recursos que podem ajudá-lo a pagar seus empréstimos com mais rapidez.
Depois de saber o valor total devido e encontrar um plano de reembolso que funcione para você, é hora de começar a trabalhar.
Você quer investir cada dólar extra que tiver nessa dívida e fazer vários pagamentos por mês, se possível.
Hipoteca
O termo “hipoteca”, traduzido do francês antigo, significa literalmente “penhor de morte”. Que apropriado.
Existem várias escolas de pensamento sobre se você deve pagar sua casa mais cedo. Para algumas pessoas pagar antecipadamente faz sentido, para outras não.
Se você quiser eliminar a hipoteca de sua lista de dívidas, há algumas coisas que você pode fazer para agilizar o pagamento.
Faça pagamentos quinzenais
Simplesmente dividindo o pagamento mensal da hipoteca em partes iguais, onde é pago a cada duas semanas, você pode economizar anos de pagamentos de uma hipoteca de 30 anos.
Se você pagar mais que o mínimo, agiliza ainda mais o processo.
Você terá que fazer acordos com a instituição de crédito para estabelecer um plano de pagamento quinzenal e garantir que o dinheiro extra seja aplicado diretamente ao principal.
Fazendo um pagamento adicional de hipoteca por ano
Isso afeta a hipoteca da mesma forma que os pagamentos quinzenais. É feito de uma só vez, em vez de ao longo de um ano.
Ao efetuar o pagamento extra, você deve especificar que deseja que ele seja aplicado diretamente ao principal.
Faça pagamentos fixos periodicamente
Se você acha que não tem capacidade de fazer pagamentos quinzenais ou fazer um grande pagamento adicional da hipoteca, ainda poderá pagar a mais pela hipoteca, conforme puder.
Pagar cem dólares extras algumas vezes por ano irá acelerar drasticamente o processo de reembolso. Cada pouquinho ajuda.
Refinanciar de um valor fixo de 30 anos para um valor fixo de 15 anos
Isso pode não fazer sentido para todos, mas vale a pena considerar. Quando estiver pronto para começar a pagar agressivamente sua casa, você terá eliminado todas as outras dívidas.
Você pode pagar mais. E sua pontuação de crédito terá melhorado e permitirá que você refinancie a uma taxa de juros muito mais baixa. Esta estratégia pode reduzir o tempo de reembolso em mais da metade.
Mas primeiro, crie um fundo de emergência
A maneira mais rápida de atrapalhar seus esforços de pagamento de dívidas é ter uma despesa inesperada.
E você terá bastante. Estabelecer um fundo de emergência antes de começar a pagar dívidas é uma das chaves para o sucesso.
Ter alguns milhares de dólares reservados apenas para emergências irá mantê-lo no caminho certo, impedi-lo de contrair novas dívidas e fazer maravilhas para sua psique.
Se você tiver uma emergência e precisar usar parte do dinheiro, basta pausar seu plano de pagamento da dívida para repor o que gastou.
Use os fundos extras que você estava aplicando à sua dívida para reabastecer seu fundo de emergência.
Depois de reabastecido, você volta a atacar a dívida.
